老後に持ち家があると、「家賃が掛からない」「財産になる」が定説ですが、「実は負担になる家も多い」と言われると、驚きますよね。

ひと昔前の日本であれば、「賃貸で毎月お金を払うくらいなら、後々財産になるマイホームをローンで買おう！」と考える方々が一般的で、実際に老後に助かることが多くありました。

けれども「所有しているだけでお金が出て行く…」と、老後に負担になってしまっては困りますよね。そこで今日は、老後に持ち家をどうするべきか…、検討するための判断材料をお伝えします。

【老後のお金】
その持ち家は財産か…、それとも負担？

「不動産」の地価は安定しない

不動産と銀行財産の大きな違いは、その時々で評価額が変化する、流動的な点ではないでしょうか。

銀行預金は、確かに現代は金利が驚くほど安くはなっていますが、それでもいくらばかりかの金利が付き、希望した時に現金化ができます。けれども老後の持ち家は、そうそう簡単に現金化ができるものではありませんよね。

築10年を超えた建物は、「建物としての価値はほぼない」と言われるほど、ぐんと時価が落ちますが、そんななかで「老後の持ち家」と考えれば…、築20年、30年の建物も多くなりますよね。

やはり「持っているだけでお金が掛かる」と考えて、老後の持ち家について検討した方が良いのかもしれません。

ただし、地域によっては「土地バブル」が起きているケースもありますよね。「バブル」ですので、その時期の見極めは肝心です。

持ち家「不動産」の多くが「借金」で購入

老後の持ち家について検討した時に、その老後の持ち家が「財産」になるのか「負担」になるのかを判断するならば、住宅ローンの現状把握は不可欠です。

マイホームを購入する時に、現金で買う人は少ないですよね。ほとんどが住宅ローンのお世話になります。しかも今では住宅ローンの借り入れ期間の延長や、完済時の年齢設定も、高くなりました。

住宅ローンの制度が緩くなったからこそ、意識しておきたいポイントが、「借金」バランスです。

…考えてみれば当たり前のことかもしれませんが、意外にも、見落としている方々も多いです。

老後の持ち家の価値を、具体的に数字にする

それでも①に関しては、不動産会社などで確認してもらい、具体的な数字に出してみることをおすすめします。

また確実な数字が出た上で、返済額よりも家の資産価値が高いとなれば、それは「財産」になりますよね。

ただし、数字を出した後も価格は変動し続けること、後々のリフォームやメンテナンスは年数が経つほど不可欠であることへの理解は必要です。

※　「リバースモーゲージ」でお金を借りると、契約者の死後は家は売られてしまいますが、生前は持ち家もそのまま利用することができます。

いかがでしたでしたでしょうか、今日は老後に気になる持ち家の扱いについて、お伝えしました。

住宅ローンは30年～35年ですので、「やっと住宅ローンを完済した！」と言うタイミングで、家も老朽がひどくなってきます。高齢によるバリアフリーまで検討に入れると、「1000万円掛かった！」と言う体験談も聞こえます。

ですから、住宅ローンを完済するタイミングで家を売り、小さなマンションに入居するなど、新しい暮らしを始める方々も多くなりました。

この場合でも、自分で持ち家の価値を決めずに、冷静に不動産会社などで調べ、その価値を見極めることも、穏やかな老後生活のポイントのひとつです。

ムリのない老後暮らしのスタートを切ることができますので、ぜひ一度、老後のためにも「持ち家の棚卸し」をしてみてはいかがでしょうか。

まとめ